Quanto costa investire in un fondo?

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I costi derivanti dall’investimento in un fondo comune costituiscono spesso un elemento di particolare cruccio per i risparmiatori che desiderano poter allocare in maniera efficace le proprie risorse in uno strumento gestito professionalmente. Tuttavia, anche se è vero che sempre più spesso ci troviamo di fronte a un approccio commissionale che risulta essere completamente scollegato dalle prestazioni effettive, è bene rammentare che non esiste un costo omogeneo per i fondi, le cui commissioni sono riportate nel Prospetto Informativo.

Ad ogni modo, giova rammentare in questo breve focus che il principale costo è la commissione di gestione, ovvero della percentuale prestabilita, prelevata dalla società di gestione direttamente dal patrimonio del fondo, in parte a titolo di remunerazione per l’attività professionale svolta dal gestore, e in parte finalizzata a remunerare le attività di distribuzione, ovvero gli istituti di credito e/o le reti di promotori che collocano il fondo presso i risparmiatori.

Da quanto sopra ne deriva che il valore della quota che ogni giorno viene pubblicato dai giornali è al netto dei costi di gestione. Per rendersi conto di quanto sia più o meno elevato l’impatto commissionale, è bene anche sottolineare come ogni anno le Sgr pubblicano il TER (Total Expense Ratio), un indicatore che misura in termini percentuali tutti i costi del fondo, nell’esercizio precedente.

In ogni caso, è bene che i costi del fondo di investimento siano valutati alla luce dei vantaggi ottenibili dallo strumento, quale la diversificazione e una gestione prudente e professionale dello stesso. Vi è poi un altro vantaggio non irrilevante: il fatto che non sia mai necessario preoccuparsi di pagare nessuna tassa in sede di dichiarazione dei redditi o procedere ad altri adempimenti.

I guadagni ottenuti con il fondo non devono infatti essere inseriti in dichiarazione, perché la tassazione avviene solo nel momento in cui si esce definitivamente dal fondo, o si percepiscono dei proventi. In questo caso, se ci sono plusvalenze (guadagni), la società di gestione trattiene l’aliquota del 20%. Se c’è una perdita, la minusvalenza potrà essere utilizzata per compensare eventuali plusvalenze di altri strumenti finanziari.

Questo contenuto non deve essere considerato un consiglio di investimento. Non offriamo alcun tipo di consulenza finanziaria. L’articolo ha uno scopo soltanto informativo e alcuni contenuti sono Comunicati Stampa scritti direttamente dai nostri Clienti.
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