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L'importanza di porsi obiettivi finanziari precisi e definiti

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L'importanza di porsi obiettivi finanziari precisi e definiti
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Avere obiettivi finanziari chiari e definiti è il primo passo per riuscire a guadagnare dai propri investimenti. Questo postulato è valido in tutti gli ambiti della vita e lo è ancora di più nel settore finanziario, indipendentemente da quelle che sono le proprie scelte operative. Come e dove investire oggi resta una tua scelta personale ma definire obiettivi finanziari chiari è una massima che vale a prescindere. 

Teoricamente l'avere obiettivi definiti potrebbe sembrare quasi una ovvietà. La realtà è invece decisamente diversa perchè passare dalla teoria alla pratica (quindi alle scelte operative) è molto più complesso. Due sono gli ostacoli maggiori con cui dovrai fare i conti nel momento in cui provi a mettere nero su bianco i tuoi obiettivi finanziari: la necessità di attendere tempi più o meno lunghi perchè un investimento richiede sempre tempo per rivelarsi più o meno profittevole e la necessità di tenere conto della correlazione diretta che c'è tra l'esposizione al rischio e la redditività dell'investimento. Considerando questi due elementi, ne consegue che la definizione degli obiettivi finanziari è tanto importante quanto difficile da conseguire. 

Sicuramente non potrai mai ambire ad avere alcuna definizione dei tuoi obiettivi finanziari se prima non impari ad operare con i vari strumenti di investimento. Ad esempio se hai deciso di investire attraverso il CFD Trading usando uno dei migliori broker Forex e CFD, è inutile iniziare a pensare a come impostare i tuoi obiettivi finanziari se prima non sai operare concretamente. E' per questo motivo che la definizione dei vari target deve essere parallela alla formazione. Su BorsaInside trovi tantissime risorse molto utili per affinare le tue conoscenze come la guida per principianti per imparare a fare trading online da zero

In generale la presenza di molteplici strumenti di investimento ti permette di operare sia su diversi orizzonti temporali che usando margini di rischio differenti. Tutto questo, però, richiede scelte ben precise sia sulla durata che sul rapporto tra redditività e rischiosità del proprio investimento. 

Come sviluppare obiettivi finanziari precisi

Gli obiettivi finanziari sono quanto di più personale possa esistere anche perchè, come tu non sai nulla della mia situazione finanziaria, io non so nulla della tua. Assodato questo, però, ci sono 4 domande che possono aiutare a definire i propri obiettivi finanziari. Importanti le tempistiche sul momento in cui porsi queste domande.

Gli obiettivi, infatti, vanno fissati prima di investire e non certo dopo per mettere una pezza. Fermo restando che sorprese sono sempre possibili, per avere obiettivi finanziari ben definiti è necessario dare una risposta a queste 4 domande: 

  1. Quale è l'obiettivo che voglio realizzare con il rendimento atteso dell'investimento
  2. Quale rendimento devo conseguire per riuscire a rastrellare le risorse per conseguire l'obiettivo
  3. Tra quanto tempo mi occorrono le risorse necessarie per raggiungere l'obiettivo
  4. Quanto è importante quell'obiettivo e quindi quanto si può sacrificare pur di raggiungerlo

Come puoi intuire facilmente queste 4 domande sono si differenti ma risultano strettamente connesse tra loro come una vera e propria equazione di tipo matematico. 

Rispondi a queste domande prima di investire e riuscirai in questo modo a definire quelli che sono i tuoi target finanziari. 

Se hai deciso di investire attraverso i CFD, avrai dalla tua un importante vantaggio. Broker autorizzati come ad esempio eToro (leggi qui recensione e opinioni) ti offrono la possibilità di fare pratica con il conto demo prima di passare al denaro reale. E' il cosiddetto paper trading che ti consente di simulare le operazioni senza correre il rischio di perdere soldi veri. In questo modo puoi anche esercitarti a definire i tuoi obiettivi finanziari, facendo diverse prove e senza essere spevantato dal rischio di commettere degli sbagli. Il conto demo trading, quindi, può rivelarsi molto utile anche per individuare i tuoi target finanziari definiti. 

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Correlazione tra obiettivi finanziari e tempistiche 

C'è un elemento molto chiaro che emerge leggendo le 4 domande che ho indicato in precedenza. Una sorta di minimo comun denominatore che è rappresentato dal rapporto di forte correlazione che c'è tra l'obiettivo dell'investimento (a prescindere da quale esso sia) e il tempo necessario per l'investimento stesso. 

Ad esempio se l'obiettivo è quello di mettere da parte i soldi necessari affinchè i propri figli riescano a fraquentare le migliori università è un target molto in là con il tempo se si decide entrare in azione quando il figlio ha pochi anni ma diventa molto vicino, invece, se si prende questa decisione nel momento in cui il figlio va alle scuole superiori. Da questo esempio risulta evidente come la definizione degli obiettivi finanziari è solo una questione di tempo. 

Il tempo a disposizione per raggiungere l'obiettivo è collegato con il rendimento da conseguire. In linea di tendenza il rendimento deve essere tanto più alto quanto minore è il tempo a tua disposizione per arrivarer a quel target (ricorda l'esempio delle spese per l'università). Di conseguenza il tempo è anche collegato sulla scelta degli strumenti di investimento più idonei. Ci sono, infatti, strumenti prettamente conservativi che impiegano un tempo non indifferente per maturare un certo rendimento. Parallelamente ci sono anche altri strumenti che invece permettono (potenzialmente) di ottenere buoni rendimenti in un arco temporale ristretto.

Attenzione perchè la fretta è sempre cattiva consigliera anche in ambito finanziario. Se hai poco tempo per raggiungere i tuoi obiettivi e quindi hai necessità di affidarti a strumenti che (potenzialmente) offrono un rendimento interessante, puoi ad esempio operare con il CFD Trading ma non lasciarti mai trasportare dall'entusismo. Prima di passare ad investimenti con soldi veri, ricorda che puoi fare pratica con il conto demo demo. Scegliendo un broker autorizzato come ad esempio IG (leggi qui la recensione completa di Borsa Inside) avrai subito 30.000 euro virtuali per fare pratica con la demo gratuita. 

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Obiettivi finanziari e disponibilità iniziale 

Gli obiettivi finanziari di un investimento sono anche legati alla tua disponibilità finanziaria di partenza. In questo caso la regola da seguire a prescindere è la seguente: non impegnare mai denaro di cui non puoi fare a meno. I soldi che puoi investire sono quelli che non ti vanno a pesare sul patrimonio. 

Se hai una buona disponibilità di partenza rispetto a quello che è il tuo obiettivo, il gap che esiste tra quello che hai e quello che puoi avere si abbassa notevolmente. In questo modo puoi anche ridurre la durata dell'investimento che è necessaria per raggiungere e colmare quel gap e al tempo stesso puoi anche ridurre la durata necessaria per raggiungere quel rendimento che sei chiamato a conseguire per riuscire a raggiungere il tuo traguardo. 

Forse questi discorsi possono sembrare complessi ma puoi toccare con mano questi aspetti iniziando a fare trading attraverso i Contratti per Differenza in modalità demo. Scegliendo un broker autorizzato come Plus500 (leggi qui la recensione) avrai subito la demo gratuita per investire, tra gli altri, anche sul Forex

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Per finire, ricorda sempre che investire significa essere in grado di gestire le proprie spese, sia quelle ordianrie che quelle straordinarie. Abbandonare un investimento perchè sono arrivate delle spese improvvise non è mai piacevole. Alcune volte, però, può essere la sola strada percorribile.

In tal caso è allora necessario procedere con una rivisitazione di quelli che sono i propri obiettivi finanziari

Redazione Borsainside
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